Качественные успехи банковской системы Сахалина в последние годы очевидны. Этот бизнес становится стабильным. Повышается функциональная роль небольших банков. Расширяются банковские услуги, появляются новые продукты. О ситуации в банковской системе Сахалина рассказывает руководитель Главного управления Банка России по Сахалинской области Владимир АПАНАСЕНКО.

- Владимир Александрович, какие функции выполняют управления Центрального банка в регионах, и в частности ваше управление на Сахалине?

- Функции территориальных управлений вытекают из основных задач, поставленных перед ними Банком России. Это участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, обеспечение развития и укрепления банковской системы, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, валютный контроль, проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

- Каким образом Главное управление может влиять на деятельность коммерческих банков?

- В соответствии со статьей 56 федерального закона "О Центральном банке" Банк России является органом банковского регулирования и надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных Центральным банком обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций.

- Как убедиться в надежности банков, работающих на территории области, и правильно сделать свой выбор?

- В соответствии со статьей 8 федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации представляют заинтересованным лицам - юридическим и физическим - информацию о своей деятельности. Банки в местах своей работы по приему и выдаче средств физическим лицам представляют для своих клиентов копии лицензий Банка России на осуществление банковских операций, адрес (не менее одного адреса в населенном пункте), по которому заинтересованное лицо может получить для ознакомления бухгалтерский баланс за месяц, предшествующий текущему; отчет о прибылях и убытках за год, предшествующий текущему; аудиторское заключение с указанием названия юридической фирмы и номера лицензии - за год, предшествующий текущему. Кроме того, кредитные организации вправе раскрывать информацию о своей деятельности через страницу Интернета, а также иными способами, обеспечивающими достоверность информации неограниченному кругу лиц.

Кроме того, в соответствии с федеральным законом "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" Федеральная антимонопольная служба и Центральный банк РФ рекомендуют кредитным организациям раскрывать информацию при предоставлении потребительских кредитов, что способствует защите конкуренции на рынке финансовых услуг, повышению прозрачности деятельности банков, формированию полного представления об услугах кредитных организаций, повышению доверия к ним.

Таким образом, каждый потенциальный клиент кредитной организации может оценить деятельность банка и выбрать тот, который будет его устраивать.

- Сколько новых банков появилось на территории области? И почему этот процесс не очень активный, ведь в России несколько сотен кредитных организаций, а на Сахалин пришли единицы? Есть ли вообще необходимость присутствия в области региональных банков?

- Не соглашусь с тем, что на Сахалине недостаточное количество банков. По состоянию на 1 января 2006 года в области работают 120 кредитных организаций и их структурных подразделений. За 2005 год их количество возросло на 12 единиц. Показатель банковской насыщенности (число банковских учреждений на 10 тысяч человек) улучшился и составил 2,3, что выше данных на начало 2005 года на 0,2. Причем названный показатель выше среднего по Дальневосточному федеральному округу.

У нас есть различные банки. Как самостоятельные (их шесть с девятью филиалами и сетью более мелких структурных подразделений), так и филиалы банков других регионов. Их тринадцать, в том числе пять филиалов Сберегательного банка. Сеть Сбербанка представлена структурными подразделениями вообще в количестве 62 единиц!

За прошедший год в структуре банковской сети Сахалинской области произошли существенные положительные изменения. Завершена консолидация бизнеса акционерного коммерческого банка "Росбанк" со структурными подразделениями банка "Дальневосточное О.В.К.", зарегистрирован филиал "АБН АМРО БАНК А.О." (головной банк в городе Москве), который является дочерним банком голландского ABN AMRO Bank со 100-процентным участием иностранного капитала, расширяется сеть структурных подразделений МАБЭС "Сахалин-Вест". Последний уже открыл пять операционных касс вне кассового узла в населенных пунктах Оноры, Ноглики, Вал, Шахтерск, Южно-Сахалинск. Как результат - возросло число населенных пунктов, охваченных банковскими услугами. В Онорах, например, вообще никогда не было банковского учреждения. Свое присутствие на территории области обозначил ОАО АКБ "Дальвнешторгбанк" от Хабаровского филиала. Им уже открыто четыре кредитно-кассовых офиса: три в Южно-Сахалинске, один в Холмске. Два дополнительных офиса в Южно-Сахалинске открыл Сберегательный банк.

Происшедшие изменения положительно скажутся на повышении доступности банковских услуг для предприятий и населения.

Область не закрыта и для новых кредитных организаций, это только усилит конкуренцию и, соответственно, будет способствовать улучшению качества предоставляемых банковских услуг. Главное, чтобы ими были выполнены законодательные и нормативные требования, необходимые для регистрации: квалификация кадров, а также техническая укрепленность кассовых узлов.

Что касается региональных банков, то их вклад в общий объем услуг, предоставляемых хозяйствующим субъектам и населению области, весом. Они активно кредитуют экономику - предприятия ТЭК, лесную, рыбную промышленность, строительный комплекс. Кредитные вложения региональных банков составляют более 4 млрд. рублей, или около 40 процентов от общего объема. Причем региональные банки, относясь к категории средних и малых, занимают нишу в кредитовании среднего и малого бизнеса. Филиалы крупных банков других регионов работают в первую очередь с крупными компаниями. Объем привлеченных вкладов населения составил 2,5 млрд. рублей, или 22 процента от объема вкладов, привлеченных банковским сектором. Население доверяет региональным банкам. Прирост вкладов населения в эти кредитные организации составил за 2005 год более 60 процентов, что выше прироста по инорегиональным банкам (21 процент) и Сберегательного банка (23 процента), традиционно лидирующим по объему вкладов населения. Активно работают самостоятельные сахалинские банки по потребительскому кредитованию населения, приему платежей, валютно-обменным операциям физических лиц, переводам без открытия счета, пластиковым картам, включая зарплатные проекты.

Таким образом, можно сделать вывод, что мы выполняем задачи, поставленные правительством РФ и Банком России, согласно которым перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптимальном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и малой величины, а также небанковских кредитных организаций, специализирующихся на расчетных и депозитно-кредитных операциях.

- Возможен ли дефолт, подобный тому, что произошел в 1998 году? Как государство гарантирует сохранность вкладов? Как зарекомендовал себя закон о страховании вкладов?

- По мнению первого заместителя председателя правления Банка России А.Улюкаева, тревожные прогнозы, время от времени возникающие в обществе, невредны. Это основание для Банка России еще раз посмотреть, все ли правильно делается в рамках полномочий, возложенных на него федеральным законом "О Центральном банке", а именно: удержание инфляции, поддержание стабильности национальной валюты, регулирование деятельности кредитных организаций в целях недопущения нарушения интересов кредиторов и вкладчиков.

В целом макроэкономическая ситуация, сложившаяся в стране, положительная. ВВП растет хорошими темпами. Размер стабилизационного фонда велик и призван защитить страну от форс-мажорной ситуации. Например, при снижении цен на нефть в четыре раза, но это маловероятное событие. За счет высоких цен на нефть платежный баланс складывается в пользу страны. Нет дефицита бюджета страны, потому что он составлен с профицитом.

А опасения граждан о возможности кризиса для банков напрасны: имеется набор средств и механизмов, которые способны предотвратить этот кризис. В первую очередь это ужесточение требований со стороны Банка России к кредитным организациям в части выполнения обязательных нормативов деятельности, призванных ограничить банковские риски, а следовательно, обеспечить устойчивость кредитных организаций.

Кроме того, работает система страхования вкладов. Завершение вхождения всех банков Сахалинской области в систему страхования подтвердило жизнеспособность банковской системы и повысило доверие вкладчиков к банкам. Вклады населения в кредитные учреждения растут год от года. Их объем, привлеченный банковским сектором, составил на 1 января 2006 года 11,4 млрд. рублей и вырос по сравнению с данными на начало 2005 года на 29,6 процента. Размер средств, внесенных самостоятельными коммерческими банками в фонд обязательного страхования государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", по состоянию на 1 января 2006 года достиг 13 млн. рублей, а в аналогичный период прошлого года эта сумма составляла 0,6 млн. рублей.

- Почему на сахалинский рынок, где представлено множество иностранных компаний, не выходят иностранные банки - существует какой-то "шлагбаум"?

- Правительство РФ и Банк России считают преждевременным на текущем этапе развития банковского сектора создание в Российской Федерации филиалов иностранных банков, исходя из необходимости поддержания равных конкурентных условий для всех кредитных организаций.

В то же время иностранные банки могут открывать на территории РФ дочерние банки, работающие в соответствии с российским законодательством, уплачивающие налоги в бюджет страны. На территории Сахалинской области зарегистрированы филиал "Южно-Сахалинский" акционерного коммерческого банка "Мичиноку-банк", филиал "АБН АМРО БАНК А.О.". Головные банки названных филиалов работают в Москве и являются стопроцентными "дочками" японского и голландского банков. Последний банк известен на мировом финансовом рынке и будет обслуживать крупнейшие международные компании, работающие по шельфовым проектам.

- Какая общая сумма вкладов от населения по всем банкам?

- Эта сумма составляет порядка 11,4 млрд. рублей. В частности, в Сбербанке аккумулировано 7 млрд. рублей, в самостоятельных банках - 2,5 млрд. рублей, в филиалах региональных банков - 1,9 млрд. рублей. Это очень хороший показатель, свидетельствующий о том, что уровень благосостояния населения растет вместе с доверием к банкам.

- Неужели у банков нет никаких проблем?

- Проблемы существуют у любой действующей системы, в том числе и у банковской. Но все трудности преодолимы. Банковская система постоянно изменяется, модернизируется, подстраивается под задачи экономики страны и области, под спрос на банковские услуги. Главное, чтобы уровень и масштаб этих проблем был незаметен для клиентов. Основной проблемой кредитных организаций Сахалинской области является их недостаточная капитальная база, что сдерживает их активные операции, в том числе кредитование. Хотя определенные меры по наращиванию капиталов участниками (акционерами) принимаются.

Эта и другие проблемы, возникающие в ходе текущей деятельности, обсуждаются на уровне руководства главного управления - на моем либо на уровне моих заместителей, курирующих надзорный блок.

В целом по всем основным показателям деятельности банковская система сработала в 2005 году лучше, чем прежде.

Наталья АКСЕНЕНКО, Газета «Южно-Сахалинск сегодня».

16 февраля 2006г.