В сентябре прошлого года Южно-Сахалинский филиал Банка Москвы открыл программу жилищного кредитования. Ее особенность в относительно невысокой процентной ставке - 13 процентов годовых в рублях и 10 процентов годовых в валюте при сроке кредитования 15 лет. Сумма первоначального взноса составляет 10 процентов от стоимости кирпично-монолитного жилья или 20 процентов от стоимости других типов жилья. Десять сахалинцев уже отметили новоселье, еще 50 - получили положительное решение банка о предоставлении кредита и находятся на стадии поиска квартир, а банк продолжает рассматривать поступающие каждый день заявки от населения.

9 февраля Банк Москвы провел "прямую линию" по вопросам жилищного кредитования. На вопросы сахалинцев отвечала заместитель начальника отдела розничного бизнеса Ирина МАХИНА.

Сергей МОСИН:

- Давно назрела необходимость решить жилищный вопрос. У меня достаточно высокая заработная плата. И я мог бы позволить себе взять кредит в банке. Но есть небольшая проблема. Значительную часть зарплаты выдают в "конверте". В банках, куда я обращался, учитывается только официальная зарплата, а исходя из нее мне дадут небольшой кредит, которого не хватит на покупку жилья. Рассматривает ли Банк Москвы таких граждан, как я, в качестве потенциальных заемщиков?

- При разработке ипотечной программы в Банке Москвы учитывали фактор, что многие клиенты имеют дополнительные доходы, которые нигде не отражаются, а поэтому в нашей кредитной организации лояльный подход к расчету кредитоспособности граждан. Официальные доходы подтверждаются справкой с места работы по форме 2-НДФЛ. В этом случае у вас будет минимальная процентная ставка по кредиту в рублях - 13 процентов годовых, а в валюте - 10 процентов годовых. При наличии неофициальной заработной платы вы заполняете справку о доходах по форме банка. В этом случае процентная ставка увеличивается на один пункт.

Елена ТАРАСОВА:

- Какую зарплату надо иметь, чтобы получить кредит в вашем банке?

- Минимальная заработная плата для одного человека должна составлять не менее 11,5 тысячи рублей. При таком доходе банк может выдать кредит в размере 300 тысяч рублей. Увеличить сумму кредита можно, если привлечь созаемщиков. Если заемщик состоит в браке, его супруг должен выступать либо поручителем, либо созаемщиком. Если супруг выступает созаемщиком, то рассчитывается совокупный доход семьи. Если супруг выступает поручителем, то его доходы не учитываются при расчете кредитоспособности.

- Это один из ваших клиентов. Три месяца назад я получил в вашем банке БЫСТРОкредит. Могу ли я теперь оформить кредит на покупку жилья?

- Вы можете воспользоваться сразу несколькими кредитными продуктами в Банке Москвы. Главное, чтобы ваш доход позволял вносить платежи по каждому из них. Мы будем рассчитывать вашу кредитоспособность, исходя из всех существующих кредитов. Из вашего дохода будет высчитываться ежемесячный платеж по БЫСТРОкредиту. Например, если ваша заработная плата - 15 тысяч рублей, а по БЫСТРОкредиту вы платите 2 тысячи рублей ежемесячно, то ваш доход при расчете кредита на приобретение жилья будет составлять 13 тысяч рублей.

- Три месяца назад мы получили ипотечный кредит в Банке Москвы и уже внесли два первых ежемесячных платежа. А теперь уверены, что можем расплатиться с банком досрочно. Есть ли требования к сумме досрочного погашения?

- В первые полгода действия кредита банк берет комиссию 2 процента от досрочно погашаемой суммы. Через шесть месяцев вы можете вносить платежи досрочно каждый месяц либо всю сумму досрочно без комиссий и штрафных санкций. Если вы будете досрочно гасить часть своего долга, то должны учитывать, что размер платежа при досрочном погашении не может быть менее 2 тыс. долларов плюс плановый платеж по кредиту.

Элита ЧЕБОТАРЕВА:

- Знаю, что на поиск квартиры банк дает три месяца. А каким образом присматривать себе жилье: по объявлениям, с помощью агентств или самостоятельно?

- При поиске недвижимости наши заемщики используют все варианты. Мы заключили соглашение с четырьмя риэлтерскими компаниями: "Ваш дом", "Южный город", "Эльбис", "Бентам". Вместе с уведомлением о положительном решении на выдачу жилищного кредита банк предоставляет клиентам информационные материалы о риэлтерских компаниях, их прайс-листы с базами данных по продаваемым квартирам. Например, компания "Южный город" представляет информацию Банка Москвы на своем сайте. В свою очередь риэлтеры предлагают клиентам, у которых не хватает средств на покупку жилья или доплату при обмене, информацию об услугах Банка Москвы. Через агентства удобно приобретать жилье, так как риэлтеры сами готовят пакет документов на вашу недвижимость. Это может значительно ускорить процесс выдачи кредита на жилье.

Светлана ПЯК:

- Моя дочь - мать-одиночка. Живем вместе. Ее заработная плата 21 тысяча рублей. Какую сумму кредита ей может предоставить ваш банк, если она соберется приобрести однокомнатную квартиру?

- Сумма кредита для нее составит 400 тысяч рублей. Если она планирует погасить кредит в течение 15 лет, то размер ежемесячного платежа порядка 5 тысяч рублей.

Татьяна ЯСЕНЕВА:

- Кому принадлежит квартира, пока мы будем выплачивать кредит?

- Квартира переходит в собственность клиента в момент выдачи ипотечного кредита, то есть передачи денег продавцу в Регистрационной палате. Таким образом, ваша собственность - приобретенная квартира - находится в залоге у банка на весь срок кредитования. Кредитный договор может быть заключен на срок от 3 до 15 лет. По предварительной договоренности состояние купленной квартиры может проверяться залоговой службой банка. Предмет залога (в нашем случае - жилье, приобретенное за счет кредитных средств) и жизнь заемщика обязательно должны быть застрахованы в Московской страховой компании на весь срок действия кредитного договора.

- Меня зовут Алевтина Степанова. Какие дополнительные расходы несет заемщик кроме выплаты самого кредита?

- Заемщики Банка Москвы несут всего три вида расходов. Первый: комиссия за выдачу кредита. Она платится первоначально и один раз в размере 0,4 процента от суммы кредита, что составляет не менее 6 тысяч рублей, но не более 15 тысяч рублей.

Вторая часть расходов - плата по договору страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульное страхование прав собственности. Договор страхования заключается на весь срок получения кредита. Все страховки оформляет сахалинский филиал Московской страховой компании. Страхование в комплексе за один год обойдется клиенту в 1 процент от суммы кредита, увеличенной на годовой процент по кредиту. Этот платеж ежегодно уменьшается в зависимости от оставшейся суммы кредита. Таким образом, свои риски страхует и банк, и клиент. В случае возникновения страхового случая (пожар, затопление, болезнь клиента в течение трех месяцев) страховая компания в течение 15 дней возмещает убытки банку, а банк переводит средства клиенту в счет погашения кредита. Титульное страхование уберегает от случаев мошенничества.

Третий расход - плата за оценку недвижимости. Ее осуществляет независимое агентство оценки ЗАО ГАКС. Стоимость оценки составляет от 3,5 до 5 тысяч рублей в зависимости от количества комнат в приобретаемой квартире.

- Мы ваши клиенты. Банк Москвы уже уведомил нас о своем положительном решении на выдачу кредита. После долгих поисков мы нашли понравившуюся нам квартиру, но продавца смущает, что у нас заемные средства на ее покупку, и из-за этого неохотно вступает с нами в отношения. Что нам делать?

- Да, бывают такие случаи. Мы просим продавцов, чтобы они к нам лично обратились. Мы объясняем им, что продажа квартиры клиентам банка - более цивилизованный способ продажи жилья. Кредитная организация может предложить несколько способов перечисления средств на личный счет продавца, в том числе и в другой регион. Оплата за приобретенную квартиру осуществляется двумя этапами: первый - 20-30 процентов от стоимости жилья в момент подписания договора купли-продажи, остальные 70-80 процентов - через две недели, сразу же после оформления государственной регистрации прав на жилье. Пока не произойдет полный расчет, квартира находится в залоге у продавца. Банк берет на себя обязательства предоставить кредит. Это должно успокоить продавца в том, что он действительно эти деньги получит. Ведь договор купли-продажи является трехсторонним: банк - продавец - покупатель. Подписывая договор купли-продажи, банк выступает гарантом того, что средства будут перечислены согласно кредитному договору.

Председатель профсоюзной организации сотрудников образования Светлана ГОРИНА:

- Мы заключили договор на строительство жилья для учителей и врачей с одной из строительных компаний. Квадратный метр жилья обходится в 700 у. е. Могут ли педагоги получить ипотечный кредит в Банке Москвы?

- Банк Москвы кредитует только приобретение жилья на вторичном рынке. В настоящее время рассматривается вопрос о предипотеке. Это позволит выдавать гражданам кредиты на долевое участие в строительстве. Внедрение предипотеки планируется ориентировочно на третий квартал 2006 года.

г. Южно-Сахалинск, Коммунистический пр., 32. Тел./факс (4242) 72-74-79. www.mmbank.ru, info@sakhalin.mmbank.ru.

Наталья АКСЕНЕНКО, Фото Виктора ТИТОВА, Газета «Южно-Сахалинск сегодня».

16 февраля 2006г.