Название страховой компании "Нефтеполис" у всех ассоциируется с нефтяной отраслью. Она создана в 1999 году для страхования рисков своего учредителя - нефтяной компании "Роснефть" и ее дочерних и зависимых структур. Первый филиал СК "Нефтеполис" открыла в апреле 2000 г. на Сахалине, где добывает нефть ООО "РН-Сахалинморнефтегаз" и где ведется разработка известных на весь мир шельфовых проектов. А всего у "Нефтеполиса" - 17 филиалов и агентств, работающих на территории России от Краснодара до Сахалина. О работе сахалинского филиала компании рассказывает заместитель директора Александр ИЛЬЕНКО.

- Александр Иванович, чем ваша компания сегодня отличается от других страховщиков?

- Страхование энергетических рисков - отличительная черта "Нефтеполиса". Скажу без преувеличения, что нас на этом рынке считают профессионалами. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor`s постоянно отмечает сильные позиции компании в сегменте страхования энергетических рисков. В настоящее время не более 8 процентов объема в страховом портфеле сахалинского филиала занимает бизнес НК "Роснефть" и ее дочерних структур. Все остальное - это сторонние организации. В первую очередь, это операторы шельфовых проектов - "Эксон Нефтегаз Лимитед", "Сахалинская энергия", "Элвари Нефтегаз", а также их подрядчики и субподрядчики - "Сахалин-Шельф-Сервис", "Флуор Даниел Евразия Инк", "СУ-4 и ФСК", Восточная строительная компания, "Дальмостострой", "Экошельф" и многие другие. Мы стараемся оправдывать их надежды: предоставлять конкурентоспособные и качественные услуги. Нареканий на качество наших страховых продуктов со стороны операторов проектов пока не было, хотя у таких компаний самые строгие требования.

Но мы работаем не только с нефтяными компаниями. В этом году сахалинский филиал заключил более 10 тысяч договоров страхования, из них почти половина - с юридическими лицами, остальные - с населением. Если в 2001 году объем наших страховых операций составлял около 2 млн. рублей, то в 2005 году - 54 млн. рублей. Текущий год планируем завершить с показателем порядка 68 млн. рублей, что говорит о динамичном развитии бизнеса. Конечно, серьезные, крупные риски, требующие надежной перестраховочной защиты, размещаются компанией при участии зарубежных брокеров в синдикатах Lloyd\'s, у немецких и швейцарских перестраховщиков.

Компания "Нефтеполис" в целом в прошлом году собрала 2,4 млрд. рублей страховых премий, в 2006 году планирует получить порядка 3,3 млрд. рублей. При этом ответственность ее по всем договорам на сегодняшний день превышает триллион рублей. Лицензии позволяют компании предоставлять услуги по 84 видам страхования и перестрахованию.

- Какие из них наиболее востребованы?

- Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев, обязательное и добровольное страхование автогражданской ответственности, АвтоКАСКО, страхование водного транспорта и ответственности судовладельца, строительно-монтажных работ, добровольное медицинское страхование, страхование общей гражданской ответственности, ответственности владельцев опасных производственных объектов, страхование грузов. Последние два-три года развивается страхование ответственности строителей.

Операторы шельфовых проектов при заключении контрактов предъявляют к подрядчикам обязательные требования по страховой защите. Это, как правило, страхование жизни и здоровья персонала, гражданской ответственности за возможное причинение вреда третьим лицам и добровольное страхование автогражданской ответственности (помимо ОСАГО). По ОСАГО небольшие лимиты страховых выплат, поэтому операторы шельфовых проектов требуют от подрядчиков застраховать свою автогражданскую ответственность на более крупные лимиты. Именно подрядчики формируют сейчас основной спрос на вышеперечисленные виды страховой деятельности.

В числе новых востребованных видов - ипотечное страхование. Этот спрос подстегнули активная работа банков по кредитованию физических лиц на приобретение жилья и государственный национальный проект "Доступное жилье". Мы аккредитованы во многих банках, которые работают на Сахалине. "Нефтеполис", как и "Охабанк", является участником ипотечной программы НК "Роснефть" для молодых специалистов. Правда, пока этот вид страхования составляет (из-за ограниченности рынка жилья) около 1 процента и таким, видимо, останется и на следующий год.

- Страховщики в прежние годы жаловались на убыточность ОСАГО. В этом году ситуация изменилась?

- Убыточность по ОСАГО плавно растет с 2003 года и вплотную приближается к своему нормативному значению, примерно к 77 процентам. У некоторых компаний она уже превысила и этот рубеж. Страховщики, которые делают ставку на ОСАГО и страхование автотранспорта населения, сильно рискуют и несут большие убытки. Для страховой компании считается опасным иметь в своем страховом портфеле долю автострахования, включая КАСКО, в размере 60 процентов и более. Такие компании могут рухнуть под тяжестью страховых выплат. Наращивать страховой портфель за счет автострахования - это самоубийство.

- Насколько высока страховая грамотность населения Сахалинской области?

- Несколько лет назад ее не было вообще. С введением ОСАГО в 2003 году люди стали более грамотными в этом отношении. Хотя до западных стран, где с рождения человек застрахован сам, чуть ли не каждый его шаг и все, что его окружает, нам, конечно, далеко. В западных странах люди знают, что за все проблемы, которые могут у них возникнуть, будут платить страховщики. У нас такого охвата страхованием нет.

Из добровольных услуг страхования самый востребованный вид - АвтоКАСКО. Автомобиль сегодня самый рискованный и дорогостоящий объект. Поэтому, купив автомашину, человек предпочитает ее сразу же застраховать. На втором месте (с большим отрывом от АвтоКАСКО) у населения - страхование жизни и здоровья от несчастных случаев.

Ну а затем идет страхование дач и коттеджей. Жилье на Сахалине мало кто страхует. Наш менталитет - пока гром не грянет…

У населения существует мнение, что страхование - слишком дорогое удовольствие. Один из самых дорогих видов страхования - АвтоКАСКО. Коэффициент убыточности по нему почти такой же, как по ОСАГО, отсюда и высокие тарифы. Страхование имущества, жилья, жизни и здоровья доступно всем. Тем не менее именно АвтоКАСКО самое востребованное у населения.

По ОСАГО лимит ответственности за вред, причиненный имуществу, - 120 тыс. рублей (чуть больше 4 тыс. долларов). Если ущерб, причиненный вами другому автомобилю в результате ДТП, превысит данную цифру, всю остальную сумму придется платить вам самим. В то же время добровольное страхование автогражданской ответственности с лимитом возможных страховых выплат в размере 10 тыс. долларов обойдется всего в 40 долларов в год. Лимит ответственности по ОСАГО будет франшизой для добровольного страхования "автогражданки". То есть при наступлении страхового случая сначала выплаты идут по полису ОСАГО. Если его лимита окажется недостаточно, тогда остальная часть ущерба будет выплачена по полису добровольного страхования "автогражданки".

К примеру, как страхуют добровольную автогражданскую ответственность иностранные компании, участвующие в реализации шельфовых проектов? Они оформляют лимит ответственности по полису в размере 1 млн. долларов на 1 страховой случай! Им наше ОСАГО с лимитом в 4 тыс. долларов удивительно. Они не понимают, почему государство установило такой мизерный лимит ответственности. Для нас же непонятна их психология: что можно сделать одной машиной, чтобы ущерб составил 1 млн. долларов? Один из представителей иностранной компании объяснил это так: "Что будет, если груженый КамАЗ одного из наших подрядчиков на полном ходу потеряет управление и в каком-нибудь придорожном поселке врежется в АЗС или склад ГСМ? Полпоселка взлетит на воздух. Какой ущерб и какие судебные иски к виновной стороне тогда будут?" В отличие от нас иностранные компании при страховании предусматривают возможные максимальные риски.

- Самые крупные страховые выплаты филиала в этом году?

- Теоретически они должны быть в отношении юридических лиц. Но в этом году самые крупные у нас пока приходятся на население, и опять же по автотранспорту. Недавно по страховому случаю с иномаркой мы выплатили страхователю 26 тысяч долларов США.

- А что вы скажете о страховой грамотности местного бизнеса?

- Руководители предприятий в этом плане осмотрительнее, нежели население. Создать бизнес, вложить немалые деньги - и в один "прекрасный" момент все или почти все потерять. Потому руководители предприятий, собственники всегда предпочитают иметь страховую защиту, особенно в нашем регионе с непредсказуемыми погодными условиями, землетрясениями, штормами, малоразвитой транспортной инфраструктурой… Не говорю о шельфе, где риск на риске… Сейчас все более осознанно и активно страхуются индивидуальные предприниматели, которые понимают, что все созданное собственным трудом, нервами не за один год может в одночасье рухнуть из-за пожара, взрыва, аварии или стихийного бедствия. То есть существуют потенциальные риски, от которых помимо страхования другой защиты либо не существует, либо она абсолютно неприемлема по стоимости ее создания.

- Как вы оцениваете местный рынок страхования?

- Сахалинский рынок оказался перенасыщен страховыми компаниями. Наверное, это произошло в результате шумихи вокруг шельфа, который привлекает нефтедолларами не только страховщиков. В 2001 году на Сахалине работало 8 филиалов страховых компаний и 5 местных, сейчас - 48, из них всего 2 сахалинские. Для сравнения: в Южно-Сахалинске 1 страховая компания приходится на 4 тысячи человек населения, в Москве - 1 страховая компания почти на 16 тысяч человек.

- То есть свободных ниш на местном страховом рынке уже нет?

- Как ни странно, по большому счету, их более чем достаточно. В России страхуется не более 5-7 процентов от того, что можно страховать, в отличие от европейских стран, США и Японии, где этот показатель близок к 100 процентам. В нашей стране другие менталитет, экономика, уклад жизни, забвение традиций страхования. Хотя, с другой стороны, история страхования в мире насчитывает более 300 лет, а российское страхование, имеющее значимое место в этой истории, вплоть до 1917 года было одним из самых сильных в Европе. Сейчас же нам много еще нужно прожить, чтобы дойти до уровня страхования в западных странах, но даже тогда мы, наверное, не будем страховаться так, как они.

Елена ТРЕТЬЯКОВА, Газета «Южно-Сахалинск сегодня».

21 декабря 2006г.