Российский турист, оказавшись за границей, с интересом наблюдает за бодрыми европейскими дедушками и бабушками, гуляющими по магазинам, фотографирующими достопримечательности и ужинающими в ресторанах. При этом становится обидно за наших пенсионеров, вынужденных считать каждую копейку... Отчего такая разница в доходах и можно ли обеспечить себе достойную по европейским меркам пенсию? Справедливости ради заметим, что в России далеко не самые низкие пенсии. Однако, безусловно, они заметно ниже, чем в большинстве развитых стран. И вот почему. Во-первых, средние российские зарплаты ниже европейских, а ведь взносы на будущую пенсию отчисляются с заработной платы. Проще говоря, западные пенсионеры живут лучше наших ровно на столько, на сколько больше наших они зарабатывали до пенсии. А вторая причина: далеко не у всех россиян зарплаты «белые». Многие работники соглашаются на «серые» доходы, с которых в пенсионный фонд не поступает вообще ничего. В-третьих, наши соотечественники просто не дорабатывают необходимый стаж по сравнению со своими западными коллегами. Почти во всей Европе пенсионный возраст уже равен 65 годам, и во многих странах ставят вопрос о его повышении. У нас планку «женщины – в 55, мужчины – в 60» пока поднимать не планируется. Кроме того, за рубежом очень высокие требования к стажу: нужно накопить 35 – 40 лет для выхода на «полноценную» пенсию. Наши же сограждане до выхода на заслуженный отдых работают в среднем около 20 лет (с учетом того, что около трети россиян, по данным ПФР, выходят на пенсию досрочно). Кроме этого существует еще четвертая – и, пожалуй, ключевая – причина несоответствия уровня пенсий в России и на Западе. Там работник самостоятельно участвует в формировании своего пенсионного капитала. Пенсионные системы западных стран объединяет главное правило: хочешь безбедно жить в старости – помимо гарантированной пенсии от государства накапливай личную дополнительную пенсию. И даже несколько пенсий, если есть желание. Поэтому для молодого европейца, едва устроившегося на первую работу, совершенно нормальным считается сразу же открыть себе пенсионный счет, на который год за годом будут «капать» его будущие пенсионные деньги. Россияне тоже постепенно начинают привыкать к мысли, что надо заботиться о себе самостоятельно. Государство сегодня предоставляет нам для накопления будущей пенсии большое количество возможностей. В первую очередь это перевод накопительной части трудовой пенсии в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые обеспечивают по пенсионным накоплениям более высокую доходность, чем ПФР. Почему? Потому что НПФ обладают более широким набором финансовых инструментов для получения дохода, а также могут сотрудничать сразу с несколькими управляющими компаниями. Например, пенсионный фонд России обеспечил своим клиентам в прошлом году доходность по пенсионным накоплениям на уровне 9,6 проц., а доходность пенсионных накоплений клиентов крупнейших российских НПФ за тот же период находилась на уровне 20 – 30 проц. Вторая возможность – это формирование дополнительной негосударственной пенсии с помощью тех же НПФ. Принцип прост: вы перечисляете средства на свой пенсионный счет в НПФ, они накапливаются, инвестируются, и на них начисляется доход. После выхода на пенсию ваши накопления и начисленный на них доход будут выплачиваться вам ежемесячно определенными суммами – это и есть дополнительная негосударственная пенсия. Вот пример расчета такой пенсии в крупнейшем российском негосударственном пенсионном фонде – НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»: если мужчина в возрасте 30 лет начнет ежемесячно перечислять на формирование негосударственной пенсии 500 рублей, то за 30 лет, остающиеся до пенсии, он внесет 180 тыс. рублей. На них все эти годы будет начисляться инвестиционный доход, и в итоге к началу выплаты пенсии на его счету будет накоплено более 1 млн. рублей! Именно с этих пенсионных накоплений в зависимости от условий договора при наступлении пенсионного возраста наш пенсионер сможет получать дополнительную пенсию в размере от 9,5 до 19 тыс. рублей ежемесячно. Согласитесь, неплохая прибавка к трудовой пенсии! Так что, перефразируя известную песню, «думайте сами, решайте сами», какой будет ваша пенсия. Главное – помните, что сейчас у тех, кто еще не достиг пенсионного возраста, есть возможность сделать свою пенсию не унылым «сроком дожития», а радостным и наполненным новыми впечатлениями периодом жизни. Впрочем, рекомендации имеют больший вес, когда исходят от специалистов. Мы задали несколько вопросов на обозначенную тему руководителю крупнейшего негосударственного пенсионного фонда страны – исполнительному директору НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» Елене СУХОРУКОВОЙ. – Елена Викторовна, зайдем издалека: сможет ли наша пенсионная система функционировать в условиях «три работника на два пенсионера»? – О том, что мировое население стареет, мы узнали не вчера. Старение населения в первую очередь связано со снижением рождаемости, а оно обусловлено изменением роли ребенка в семье. Век назад дети рассматривались как дополнительные рабочие руки, поэтому их рождение имело экономический смысл. Сегодня дети – объект инвестиций: чтобы они были конкурентоспособны на рынке труда, в них необходимо вкладывать финансовые средства. Люди стали дольше учиться и позже создавать семью. Поэтому сегодня почти все развитые страны имеют низкие показатели рождаемости. Кстати, поспособствовала этому и система пенсионного обеспечения: в старости теперь делают ставку на пенсию, а не на помощь детей. – Но в России от помощи родных в старости не откажется никто, ведь прожить только на пенсию очень сложно. – Конечно, родителям надо помогать, но это уже вопрос совести каждого. Государство тоже делает все возможное – за последние полтора года средний размер пенсии увеличился на 3259 рублей, и сегодня средняя трудовая пенсия, по данным ПФР, 8180 рублей. Это порядка 40 проц. от средней заработной платы. Много это или мало? Не так давно показатель колебался на уровне 25 проц., в то время как по стандартам Международной организации труда он должен быть не менее 40 проц. Сейчас мы достигли этого уровня. Мало? Да. Особенно в сравнении с развитыми европейцами. Однако учтите: пенсионеры за границей получают не только государственную выплату, но и то, что смогли накопить за счет специальных пенсионных программ. Там каждый гражданин создает себе несколько «подушек безопасности» на старость. Личная пенсионная программа в Европе считается признаком думающего, цивилизованного человека. – А в России подобные возможности есть? – Да, у нас тоже существуют возможности для увеличения будущей пенсии. Во-первых, это перевод накопительной части трудовой пенсии в один из негосударственных пенсионных фондов, которые обеспечивают по пенсионным накоплениям более высокую доходность, чем ПФР. Во-вторых, вы можете самостоятельно формировать свою дополнительную негосударственную пенсию, отчисляя в НПФ личные взносы. На эти средства НПФ также начислит инвестиционный доход. В-третьих, есть уникальная программа государственного софинансирования пенсии, получившая в народе название «тысяча на тысячу». Это реальный способ увеличить свою будущую пенсию. К тому же это позволит вам выйти из компании «молчунов» – людей, совершенно равнодушных к тому, что происходит с их пенсионными накоплениями. В-четвертых, во многих компаниях имеются корпоративные пенсионные программы. Так что у россиян в принципе достаточно инструментов для того, чтобы жить в комфорте после выхода на пенсию. Надо только перестать надеяться исключительно на государство. – А есть ли другие способы ощутимо повлиять на пенсионные накопления? – Еще одна стимулирующая программа – материнский капитал. Благодаря этой инициативе государства мы сейчас действительно наблюдаем определенный рост рождаемости. Средства материнского капитала, размер которого в 2010 году составил 343 378 рублей, также могут быть направлены на формирование будущей пенсии матери. И это справедливо. Ведь пока мать находится в отпуске по уходу за ребенком, накопительная часть ее будущей пенсии не формируется. – И все-таки главный вопрос: сможет ли государство обеспечить пенсионеров, когда их число составит более трети населения страны? – Надо, чтобы все понимали: государство должно обеспечивать лишь минимальный уровень пенсионных выплат. Но при этом обязано дать возможность создать свой личный пенсионный капитал. Эта возможность сегодня существует – каждому надо только вовремя использовать ее. А. МАКСИМОВ.
Cантехника
